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[生活理財] 一個公式,算清楚年化收益率!

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發表于 2019-12-20 11:01:16 | 只看該作者 |只看大圖 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
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不會算收益率,就容易被表象迷惑。
就像年金險,看似到期后返還的錢翻了一倍。拿起計算機一算,還達不到余額寶的收益。
一年下來,投了不少理財產品。每個產品的收益都不一樣,我們怎么計算自己的年化收益率呢?

年化收益率是指投資期限為1年所獲得的收益率。在很多固定收益類理財產品中經常會看到這個名詞,但其實很多人不知道怎么去計算。
一筆投資的年化收益率計算起來相對簡單些,套用公式,計算機一按結果就出來了。
年化收益率=(投資內收益/本金)×(365/投資天數)×100%
比如說花了10000元買入某只股票,90天后賣出,賺了502元。
取得的年化收益率是:(502/10000)×(365/90)×100%=20.36%
實際上,我們投資往往是分批,分期進行的,不止收益率不一樣,投資的時間長度也不一樣,所以我們要算的就是綜合年化收益率。
看起來貌似很復雜,其實借助Excel里的一個公式——XIRR函數就可以全部搞定!
這個公式能幫助我們計算不同產品的投資時間、投資金額不定的投資收益。
XIRRValues,Dates,Guess),即收益率=(現金流,時間,預估值)
guess用處不大,可以忽略不計。那么,XIRR公式需要兩組數據,一組是現金流,一組是投資日期。
我們舉個例子來演示一下。
假設每個月1號定投1000元,一年后贖回18000元,420日投了50000元在銀行理財中,三個月后拿回50615元,56日買了5000A公司股票,賣出賺了700元。912日買了B公司股票2000元,賣出后虧了200元。
算一下,到了年底所有賬戶的凈值加起來有76115元。
1、打開Excel,輸入投資金額和對應的投資日期。支出為負數,收回為正數(注意:投資日期要使用日期格式);
2、用XIRR函數算出這半年的投資回報率;
3、選擇計算區間;

最后,XIRR函數計算出來的年化收益率結果是16.08%
是不是很方便呢?只要理清楚我們的資金流水和投資的日期就可以快速算出年化收益率了。
所以說,在投資理財中,適當掌握一些簡單實用的計算方法是必要的。
就算是在學生時代沒學好數學,平常2+3都能算成6的童鞋,只要學會借助計算器,學會Excel的使用方法,評估一年下來的投資情況就非常直觀了,別人想誆你也不是件容易的事。

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